省城银行下乡助茶农 小微金融服务“接地气”

　春节前夕，天刚蒙蒙亮，银行客户经理贺海峰开着自己新买的高尔夫，从杭州庆春路上的民生银行杭州分行营业部出发了，他此行的目的是到浙北山区的长兴县桃花岕村，探访产茶大户朱昌来。自从2009年茶农老朱成为民生银行的贷款客户后，他每年都要去两三趟，看看老朱精心栽培的两百亩种茶基地里的金紫笋是否又长高了、长结实了。
　　省城银行为何牵手浙北山村的茶农？怀着好奇心，记者同车前往，一探究竟。
　　一个半小时以后，沿着桃花岕水库边崎岖的山路，我们恰似进入了“世外”茶园。满眼都是一行行整齐排列的茶树，枝繁叶茂、茁壮成长。窗外天蓝蓝、山青青、水涟涟，我们神清气爽。
　　2009年，贺海峰通过朋友介绍，认识了千年贡茶——长兴紫笋茶种植大户朱昌来。有着15年种茶经验的老朱，经营着1000多亩茶园，是当地数一数二的种茶大户。由于缺少银行贷款所需的抵、质押物，老朱很难从银行贷到款。老朱每年从当地信用社只能贷到几十万元的资金，这距他培育、开发茶叶新品种——金紫笋所需的几百万元资金，有相当大的资金缺口。通过实地调查，贺海峰为老朱量身定制了联保贷款，4户茶农联保，每户可以从银行融资100万元~150万元。刚开始，老朱还不相信这是真的。他抱着试试看的心态办理了相关的贷款手续。没想到150万元的资金真的流入了老朱的银行账户，也滋润了茶园里纤弱的金紫笋的种苗。
　　一说起原先的上千亩老品种茶园，老朱的儿子朱立松戏称是“有活干，没钱赚”。作为一名高级茶技师，老朱一直致力于紫笋茶的优选、优育。从早期的有机紫笋茶，到近两年培育出的新品种金紫笋，老朱成了一名名副其实的专家型茶农。“要是没有民生银行雪中送炭，仅靠自有资金，这两百亩种苗基地根本搞不起来，紫笋茶就无法升级换代了。”老朱指着成片的种苗基地，感激之情溢于言表。在冬日暖阳的映照下，茁壮成长的金紫笋茶叶正发出闪闪的金光。
　　茶农贷款难的主要原因
　　“由于大部分茶企业采取的是土地承包责任制，茶园无法作为企业向银行贷款的抵押物，达不到银行贷款要求。”贺海峰道出了茶农贷款难的主要原因。
　　为破解当地茶农贷款难题，2011年，民生银行杭州分行给予长兴县茶产业项目授信3000万元，目前授信使用1780万，总共4组联保体，项目授信使用率60%，18户茶叶大户受益。目前准入标准为茶园面积200亩以上的产茶大户，贷款用于老茶园改造、新品种研产和生产设备升级。
　　要想打响金紫笋品牌，茶叶品质好是关键因素。去年4月，老朱还带了刚上市的金紫笋茶叶，专门跑到杭州的农业部茶叶质量监督检验测试中心，让专家鉴定其品质。检验结果让老朱十分满意。检验报告显示：锌含量57.9mg/kg；水浸出物为46.4%；氨基酸含量高达10.9%，超过普通绿茶1.8~4.5%的含量，甚至高于白茶6~8%的含量。这进一步增强了老朱谋求紫笋茶产业升级的信心。
　　作为紫笋茶的传承者，老朱种的有机紫笋茶在当地已颇有名气。他生产的“新桃花岕”牌有机紫笋茶还成功打进了当地大唐贡茶院，成为接待用茶。“上次中央领导来大唐贡茶院考察，喝的就是老朱种的金紫笋茶。”大唐贡茶院总经理许慧如是说。
　　未来两三年，金紫笋将进入丰产期。“随着金紫笋种植规模的扩大，现在银行150万元贷款远远不够，可我又没有可抵押物。最好民生银行能增加信用贷款，让企业发展得更快些、更好些。”说到这里，老朱神情凝重。发展资金捉襟见肘，让老朱彻夜难眠。为了让千年贡茶早日香飘万家，老朱甚至动起了引进外来股东、合作开发的念头。
　　信贷比重将提高到20~30%
　　小微企业贷款难，是个世界性难题。近三年来，民生银行杭州分行按照“规划先行、批量营销、综合开发”的思路，分析中小、小微企业的分布规律，围绕有形商圈、无形商圈、产业集群和核心企业的上下游产业链等产业形态，通过项目整体授信的方式进行批量开发。到2011年底，民生银行杭州分行小微企业贷款累计投放450亿元，贷款余额已突破170亿元，8640户小微企业受益，户均贷款200万元。该行今年的目标是小微企业贷款新增80亿元，未来三年达到500亿规模。
　　“2012年，民生银行将继续完善小微企业信用贷款方案，切实打破‘唯抵押论’、‘唯担保论’，按照总行要求未来2~3年信用贷款比重将提高到20~30%。”近日，刚从富阳考察归来的民生银行杭州分行小微金融部负责人张茂宏告诉记者。
　　同时，民生银行将加快省内网点布局，在台州、金华等地增设网点，为中小、小微企业提供更专业、便捷、高效的贴身金融服务。相信不久，像老朱这样通过信用贷款加快茶产业转型升级的梦想，就可以实现了。

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